[ad_1]
Sebagai cara untuk memulai, mari kita definisikan apa yang saya maksud dengan asuransi kesehatan tradisional. Polis asuransi kesehatan tradisional terdiri dari:
Pengurangan – Ini adalah jumlah yang harus Anda bayarkan untuk acara medis sebelum asuransi kesehatan Anda mulai membayar. Di dunia sekarang ini, deductible seringkali $ 3000 atau lebih.
Coinsurance – Setelah deductible terpenuhi, sebagian besar polis mengharuskan tertanggung membayar persentase dari semua biaya medis hingga maksimum. Biasanya tertanggung membayar mulai dari 20% hingga sebanyak 50% dari setiap dolar yang ditagihkan.
Pembayaran – Dalam upaya untuk membuat perawatan kesehatan rutin dapat diakses, banyak kebijakan termasuk pembayaran untuk kunjungan dokter dan resep sebagai pengganti harus memenuhi yang dapat dikurangkan. Contohnya adalah pembayaran biaya kunjungan kantor sebesar $ 10.
Biaya Keluar Maksimum – Ini adalah jumlah tertinggi yang dapat diharapkan untuk dibayar oleh tertanggung terlepas dari seberapa besar tagihan medisnya. Sebagai aturan umum, biaya out-of-pocket maksimum untuk seorang individu dibatasi hingga sekitar $ 7000. Ini bisa menjadi angka yang sangat menyesatkan karena mengasumsikan bahwa semua penyedia Anda ada di jaringan Anda. Jika mereka berada di luar jaringan, biaya Anda bisa jauh lebih tinggi.
Dan akhirnya “Jaringan” – Hampir setiap polis asuransi kesehatan individu tradisional terikat pada jaringan penyedia. Semakin sempit jaringan perawatan kesehatan, semakin rendah premi. Ada terlalu banyak yang salah dengan “jaringan” untuk artikel ini. Cukuplah untuk mengatakan bahwa “jaringan” adalah musuh konsumen layanan kesehatan (Anda).
Masalah yang Dihadapi Orang Amerika yang Bekerja
Masalahnya sederhana: premi asuransi kesehatan terlalu tinggi bagi kebanyakan pekerja Amerika tanpa adanya subsidi dan bila digabungkan dengan biaya yang dapat dikurangkan dan dikeluarkan dari kantong yang sangat tinggi, perawatan kesehatan menjadi tidak terjangkau. Mari kita lihat beberapa contoh di sini, di Carolina Utara.
Pasangan non-merokok usia 62 dan 63 menemukan bahwa pilihan premi terendah dengan BCBS NC adalah $ 1999 sebulan untuk $ 13.300 keluarga yang dapat dikurangkan tanpa pembayaran. Paket dengan potongan $ 7000 dan biaya kunjungan kantor $ 25 akan dikenakan biaya $ 2682 according to bulan.
Dengan asumsi paket paling murah, biaya tahunan akan menjadi $ 23.988 according to tahun. Dan jika salah satu orang mengalami peristiwa medis seperti kanker, biaya perawatan kesehatan yang sebenarnya adalah $ 37.288. Anda harus bertanya: “Mengapa bahkan memiliki asuransi kesehatan?”
Pasangan berusia 30 tahun yang tidak merokok menemukan bahwa paket yang paling murah akan berharga $ 787,84 sebulan untuk sebuah keluarga $ 13,300 yang dapat dikurangkan tanpa pembayaran. Paket paling murah yang termasuk pembayaran adalah $ 1056,88 tetapi memiliki pengurangan $ 7000 dan jaringan yang paling ketat. Dengan asumsi paket paling murah, jika salah satu anggota pasangan muda ini mengadakan acara medis, overall biaya tahunan mereka (dapat dikurangkan + premi) adalah $ 16.454,08. Itu adalah jumlah uang yang sangat besar bagi pasangan muda.
Solusi sederhana untuk masalah ini adalah Asuransi Kesehatan Manfaat Tetap. Tidak seperti polis medis besar di mana polis membayar semua biaya yang memenuhi syarat setelah dikurangi dan dikeluarkan dari kantong maksimum, Polis Asuransi Kesehatan Manfaat Tetap menyatakan dengan tepat berapa banyak yang akan dibayarkan untuk setiap layanan tertentu. Contoh layanan tertentu mungkin termasuk: manfaat harian untuk tinggal di rumah sakit selama 24 jam, manfaat dolar khusus untuk operasi tertentu, manfaat khusus untuk kunjungan dokter dan biaya tertentu lainnya. Polis Asuransi Kesehatan Manfaat Tetap yang hebat akan memiliki manfaat yang sangat kuat, berbagai macam biaya pertanggungan yang ditentukan, jadwal bedah yang sangat komprehensif, dan banyak lagi. Layanan terpenting yang dapat disertakan dalam Polis Asuransi Kesehatan Manfaat Tetap adalah negosiasi tagihan medis, layanan yang secara signifikan dapat mengurangi biaya yang dikeluarkan sendiri.
Yang benar-benar hebat dari jenis polis ini adalah memberdayakan tertanggung untuk menjadi konsumen yang lebih baik. Mengetahui berapa banyak polis Anda akan membayar Anda untuk layanan medis tertentu memungkinkan Anda untuk berbelanja dan menegosiasikan harga dengan lebih baik. Tetapi hal yang benar-benar hebat tentang kebijakan ini adalah premi yang terjangkau.
Pasangan usia 62 dan 63 tahun adalah klien saya yang sebenarnya yang telah tidak diasuransikan selama 5 tahun sebagai akibat dari premi yang tinggi. Saya bisa memasukkannya ke dalam Polis Asuransi Kesehatan Tunjangan Tetap yang kuat dengan tunjangan seumur hidup $ 5.000.000 untuk $ 683 sebulan. Itu adalah penghematan tahunan sebesar $ 15.792. Seperti yang saya jelaskan kepada klien saya, Polis Asuransi Kesehatan Manfaat Tetap akan melakukan pekerjaan yang baik untuk mencakup 70% hingga 80% dari segala sesuatu yang dapat terjadi. Jika mereka benar-benar menghemat selisih $ 15.792 dalam premi, mereka akan memiliki akses luar biasa ke perawatan kesehatan dengan sangat sedikit dari kantong mereka sendiri.
Kembali pada tahun 2014 saya didiagnosis menderita kanker usus besar dan menjalani pengangkatan sebagian usus besar (CP44205). Saat itu saya dilindungi oleh polis medis besar tradisional. General biaya keluar-saku saya lebih dari $ 7000. Seandainya saya memiliki Rencana Manfaat Tetap yang saya jual hari ini, tidak hanya biaya saya akan nol, tetapi saya juga akan menerima cek dari perusahaan asuransi sebesar $ 4619. Tidak setiap peristiwa medis akan menghasilkan pemeriksaan dan banyak yang mungkin mengakibatkan biaya yang dikeluarkan sendiri beberapa ribu dolar, tetapi secara umum penghematan akan lebih dari sekadar mengimbangi biaya-biaya tersebut.
Jadi, sebelum Anda memilih untuk pergi tanpa asuransi kesehatan, saya sangat menyarankan agar Anda melihat dengan cermat Polis Asuransi Kesehatan Manfaat Tetap.