[ad_1]

Jika Anda ingin mendapatkan persetujuan dengan persyaratan terbaik saat membeli mobil, penting bagi Anda untuk mengetahui pedoman kredit pemberi pinjaman mobil sebelum Anda mengajukan kredit … terutama jika Anda bangkrut.

Ini akan menghemat waktu dan frustrasi Anda – tetapi yang lebih penting, ini akan membantu Anda menghindari pertanyaan kredit yang dapat menurunkan skor kredit FICO Anda hingga 12 poin in keeping with pertanyaan.

Langkah 1 dalam membuat keputusan sewa atau beli adalah menentukan pedoman kredit pemberi pinjaman.

Anda mulai dengan menanyakan apakah mereka meminjamkan kepada orang yang bangkrut. Jika ya, dengan istilah apa?

Betul sekali. Anda harus berterus terang bahwa Anda telah mengajukan kebangkrutan. Jangan sembunyikan. Kami harus menghadapi kenyataan bahwa beberapa broker tidak mau bekerja dengan orang yang telah mengajukan kebangkrutan. Jadi tugas kita adalah menemukan yang bisa melakukannya.

Beberapa pemberi pinjaman hanya akan menyewakan kepada orang yang bangkrut. Orang lain hanya akan menawarkan pembiayaan pembelian. Namun yang lain hanya akan meminjamkan dengan menggunakan hibrida dari keduanya – ini sangat umum di Texas.

Mintalah direktur keuangan di diler untuk mengarahkan Anda tentang struktur apa yang disukai pabrikan.

Dan inilah tip cepat untuk Anda: jika kebangkrutan Anda tidak muncul dalam laporan kredit yang ditarik pemberi pinjaman – maka, di mata pemberi pinjaman, Anda tidak bangkrut.

Pemberi pinjaman satu-satunya yang akan saya pertimbangkan untuk digunakan adalah:

– Pilihan pertama: Pemberi pinjaman (produsen mobil)

– Pilihan kedua: Financial institution (bukan perusahaan pembiayaan)

– Pilihan ketiga: Serikat kredit

Sembilan puluh sembilan persen dari mobil yang saya sewa selama bertahun-tahun adalah milik pemberi pinjaman tertahan. Hanya satu yang disewa oleh financial institution.

Kesepakatan khusus itu berasal dari percakapan saya dengan Amy, manajer keuangan di broker Land Rover setempat di Indianapolis. Saya mengatakan kepadanya bahwa saya terbuka untuk rekomendasi pembiayaannya, tetapi saya lebih suka membiayai melalui pabrikan mobil.

Saya memberi tahu dia skor FICO saya saat ini. Dia segera berkata bahwa dengan nilaiku dia bisa bekerja lebih baik melalui financial institution lokal. Saya menandatangani aplikasi kredit dan menyuruhnya melakukannya.

Keesokan harinya saya menandatangani perjanjian sewa dengan financial institution lokal itu. Terbuka terhadap nasihatnya benar-benar menghemat ratusan dolar sebulan untuk mobil itu.

Jadi bersikaplah fleksibel … tapi hati-hati. Tampaknya sebagian besar broker mobil memanggil semua financial institution sumber pendanaan mereka. Padahal pada kenyataannya beberapa adalah financial institution, beberapa adalah credit score unions, dan sebagian besar adalah perusahaan pembiayaan subprime.

Berikut adalah daftar dari beberapa perusahaan pembiayaan otomotif subprime yang paling umum digunakan:

1. Otomotif HSBC

2. Modal Satu

3. AmeriCredit

4. Keuangan WFS

Anda ingin meneruskan perusahaan pembiayaan subprime – kecuali jika Anda telah menghabiskan semua opsi lain. Pemberi pinjaman subprime harus menjadi pilihan terakhir Anda.

Dan hanya gunakan serikat kredit jika mereka melapor ke ketiga agen pelaporan kredit nasional. Bagaimana Anda mengetahui apakah credit score union melapor ke ketiga agen pelaporan kredit?

Sederhana – Anda bertanya. Tanyakan kepada manajer cabang di credit score union apakah mereka melapor. Dan setelah Anda mendapatkan pinjaman, periksa ketiga laporan kredit Anda dan pastikan garis perdagangan mereka muncul di setiap laporan.

Tiga pemberi pinjaman tawanan mewah terburuk untuk disewakan atau dibeli setelah kebangkrutan adalah:

1. BMW

2. Mercedes

3. Porsche

Tiga pemberi pinjaman tawanan arus utama terburuk adalah:

1. Honda

2. Kia / Subaru

3. Toyota

Apa yang membuat ini menjadi yang terburuk?

Setelah pemberi pinjaman ini melihat bahwa Anda telah mengajukan kebangkrutan, mereka cenderung tidak akan bekerja sama dengan Anda. Namun, jika mereka bersedia bekerja dengan Anda, mereka ingin Anda setidaknya beberapa tahun dari pemulangan dan memiliki kredit yang sempurna selama waktu itu.

Sekarang setelah saya memberi tahu Anda betapa buruknya enam pemberi pinjaman di atas – ada kalanya mereka mungkin menawarkan Anda penawaran bagus. Misalnya, jika salah satu di atas kebetulan adalah broker terbesar di wilayah Anda, mereka mungkin dapat menawarkan penawaran khusus yang tidak dapat ditawarkan oleh broker yang lebih kecil.

Tentu saja, banyak hal berubah setiap saat dengan pemberi pinjaman otomatis yang terikat. Mereka mengubah pedoman kredit mereka dengan keinginan untuk memenuhi tujuan keuangan mereka sendiri. Jadi, selalu merupakan ide yang baik untuk setidaknya meneliti broker ini – jangan terlalu berharap terlalu tinggi.

Oke, jadi Anda telah melakukan riset dan mempersempit pilihan Anda ke satu atau dua produsen mobil.

Langkah 2 dalam membuat keputusan sewa atau beli adalah membeli skor kredit FICO Anda.

Penting bagi Anda untuk mengetahui skor terbaru saat berbicara dengan broker mobil (seperti yang saya lakukan dengan Amy). Ini membuat Anda bertanggung jawab.

Saat Anda memasuki broker dengan skor FICO Anda, broker akan tahu bahwa Anda adalah konsumen yang lebih terinformasi dan tidak dapat dimanfaatkan. Ketahuilah bahwa skor kredit FICO yang digunakan broker mobil sedikit berbeda dari apa yang kita lihat sebagai konsumen. Skor yang ditinjau broker disebut Skor Opsi Industri Otomotif FICO. Kabar baiknya … skor FICO ini mungkin lebih tinggi dari skor FICO standard Anda jika Anda membayar semua pinjaman mobil sebelumnya sesuai kesepakatan.

Beberapa broker mobil mengatakan kepada saya bahwa jika skor FICO Anda lebih tinggi daripada skor yang diulas oleh broker – mereka bahkan mungkin menggunakan skor Anda untuk mendapatkan kesepakatan yang lebih baik.

Anda dapat membeli skor Anda dari myFICO.com.

Langkah 3 adalah mewawancarai broker mobil yang tersisa pada degree yang lebih dalam.

Mulailah dengan menanyakan pertanyaan-pertanyaan ini kepada mereka:

– Agen pelaporan kredit mana yang Anda gunakan untuk membuat keputusan pemberian pinjaman?

– Berapa persyaratan skor kredit minimal Anda untuk mendapatkan persetujuan?

– Nilai kredit apa yang dibutuhkan untuk mendapatkan tingkat bunga terbaik?

– Apakah pemberi pinjaman Anda lebih suka menawarkan sewa atau membeli pembiayaan daripada debitur yang bangkrut?

– Insentif apa yang bisa disewa atau dibeli sekarang?

Pada titik ini, penting untuk tetap terbuka baik untuk sewa maupun pembelian. Evaluasi opsi dan insentif Anda. Ingat, Anda sedang membeli pembiayaan. Dengan kata lain, faktor terpenting adalah kemauan pemberi pinjaman untuk meminjamkan uang kepada Anda.

Saya pribadi melihat keputusan sewa as opposed to beli dalam tiga cara:

1. Jika Anda baru saja pulih dari kebangkrutan, satu-satunya hal yang penting adalah jika Anda bisa mendapatkan persetujuan dengan tingkat bunga yang Anda mampu melalui pemberi pinjaman yang melapor ke ketiga lembaga pelaporan kredit nasional. Jadi, Anda sebaiknya hanya mempertimbangkan pemberi pinjaman yang ramah terhadap kebangkrutan.

2. Setelah skor kredit Anda mulai meningkat, Anda dapat mulai memilih mobil berdasarkan agen pelaporan kredit mana yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat. Jelas, Anda harus memilih pemberi pinjaman yang menggunakan skor kredit FICO tertinggi Anda untuk membuat keputusan pemberian pinjaman.

3. Ketika skor Anda cukup tinggi … atau dua tahun telah berlalu setelah kebangkrutan Anda … atau kebangkrutan Anda tidak muncul dalam laporan kredit yang digunakan pemberi pinjaman, maka Anda dapat memilih hampir semua mobil yang Anda suka. Tetapi pastikan Anda masih melakukan riset dan menggunakan skor kredit Anda untuk membantu Anda membandingkan tingkat suku bunga, persyaratan, dan insentif.